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第一建聞 | “史上最嚴征信系統”或將上線 這些重點值得關注!
2020-01-14 14:16:46來源:中國建設新聞網    作者:?;埯?/span>

日前,央行在年度工作會議上表示,今年將穩步推進征信二代系統上線升級,加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。一時間,坊間對二代征信系統上線的討論熱度不減。

具體消息還未官宣

很快,市場開始出現有關二代征信系統具體時間表的消息。據知情人士透露,央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統并提供查詢,不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。該消息已得到央行征信中心方面的證實,第二代個人征信系統暫定于1月20日上線,在此前會有一段維護期。

前多個城市各大銀行先后下發通知稱,全國征信查詢系統暫停服務,后續開通要等待通知。朋友圈中介更是熱鬧起來,先后發布消息稱,建議剛需提前買房,新版征信將影響貸款。不過,從目前來看,對于是否能在春節前順利上線二代征信,目前官方并沒有公布明確的消息。

消息一出,A股資金很快躁動不安。1月9日早間,征信指數突然大漲3%,成為當日領漲的概念板塊之一,板塊內多只個股開盤后就沖上漲停。截至午盤收盤,征信指數漲2.18%,近80億元資金涌入。有機構預測,二代征信上線,應用場景延伸,國內市場空間可達千億元。

對此,業內存在不同聲音。有分析人士稱,若照此執行,想通過假離婚享受首套房優惠貸款政策、通過銷戶洗白征信等做法都將行不通。亦有業內人士表示,要警惕征信數據采集邊界,以必要原則收集,不能隨便收,否則是對老百姓隱私的極大侵犯。

可能并非空穴來風

值得注意的是,這次傳出征信系統上線的消息,可能并非空穴來風。

央行年初已連續多天公布有關征信的信息。

1月5日,央行2020年工作會議里提到“穩步推進征信二代系統上線升級,加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護”、“創新改進小微企業征信服務”。

1月6日,央行征信中心公告,“為提升服務能力,個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級,屆時將暫停對外服務?!鄙鲜龉姹硎?,暫停服務期間,如急需查詢個人信用信息,可攜帶本人身份證件至當地查詢網點現場查詢。

此外,對當前征信系統采集信息范圍,中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾1月4日介紹,當前我國征信系統依法合規采集的反映借款人信用狀況的信息,主要包括三類:一是個人信貸信息,截至2019年11月底,個人征信系統接入各類放貸機構共3693家,已基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋;二是“先消費后付款”的信用信息,主要包括電信等公用事業繳費信息,這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案;三是公共信息,主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。

有意思的是,前幾日,朋友圈的不少房產中介也開始發布消息提醒,建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報告,以免錯過自己中意的房源。


為何如此受關注?

去年至今,有關二代征信系統上線的消息就頻頻傳出各種說法。

這是因為新版征信系統一直被視作“史上最嚴征信系統”。不少分析認為,未來征信出了問題,不僅影響出行,貸款買房也受影響,嚴重者甚至婚都結不了。

去年4月市場曾傳出二代征信系統已經上線的消息,并稱“公眾查詢的報告已經是新版征信報告”。不過,很快該傳言就被央行官方辟謠,當時,央行相關人士表示,“系統仍在升級之中,尚無明確時間表?!?/p>

央行征信中心披露,2019年1月至11月,個人和企業征信系統累計查詢量分別為21億次和9772萬次,日均查詢量分別為628萬次和30萬次。

那么,為什么這次準備上線的二代征信系統會引來如此大的關注?和一代征信系統相比,二代征信系統到底存在哪些不同?

目前,市場上關注最多的可能有以下幾個方面:

2、新版征信的信息更新更及時。根據要求,各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去并發申請貸款越來越行不通了。
4、新版征信系統個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報告中,將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整,如:包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
6、新版征信將更多生活信息納入征信,征信記錄多樣化。除傳統的借貸信息之外,電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

總體來看,二代征信系統對個人信息采集更加全面和復雜,應用的場景也更加全面。與“一代”相比,二代征信解決循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。

日前,王曉蕾表示,本人信用報告查詢的數量,依然是上漲的趨勢,越來越多的人認識到了本人信用對自己的重要性,未來查詢量會繼續上升。

不過一些信息何時納入還在研究中。王曉蕾表示,如水電燃氣繳費屬于“先消費后付款”的信用信息類別,從目前我國的情況看,該部分數據質量有待提高。未來隨著信息化、實名制程度的提高,將研究把這部分數據納入征信系統中。


來源:中國人民銀行、中國人民銀行征信中心、新京報、21世紀經濟報道

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